一万元能买什么保险?一家三口买保险怎么买合适?

  • A+
所属分类:说保文章

看过十四先生文章的人都知道,我向来鼓励大家在买保险前做好充分的准备。

随着人们保险意识的加强,很多朋友向我咨询如何配置一家三口的保险。其实,一般的三口之家只需要配置四大险种,究竟如何搭配还需要根据个人情况。

之前十四先生一直在强调,大家购买保险时不要盲目,一定要根据自己的收入水平来确定保费的高低。

接下来我为大家讲述一下王先生一家的保险配置情况,以及规划过程的具体思路。规划思路具体为下面三点:

  • 家庭情况

  • 保险的搭配

  • 小结

一、家庭情况

在搭配保险之前我们先了解一下王先生家庭的基本情况:

王先生一家三口生活在一个三线小城市里,他与妻子都30岁,有一个女儿2周岁。

王先生在律师事务所工作,每月工资6000元;妻子是一名老师,每月工资4000元,他们的年收入共12万元。

他们每月需要缴纳2500元房贷,还需要继续缴纳10年。

目前一家三口的吃穿住行费用为3000元,逢年过节花费更多。

孩子的花费占家庭消费的大头,小的时候奶粉和纸尿裤以及各种营养品,每月至少一千多。

随着孩子长大,虽然纸尿裤的支出可以省下来,但是增加了幼儿园的学费以及各种补习班的费用。

后期仅抚养孩子,每月支出至少3000元,前提是一家人不生病住院。

孩子的教育费和父母的赡养费,以及每月固定支出的房贷压在王先生夫妻身上。如果这对夫妻中任何一人生病或者发生意外,剩下的那个人将难以支撑。

这种家庭在我国占很大一部分,当风险降临时,脆弱的小家庭根本无力抵挡。此时,我们可以看出保险的重要性。

保险虽好,但不能盲目购买。它的目的是转移风险,所以不能让保费成为一个家庭的负担。

建议保费家庭收入的10%。

王先生一家的年收入为12万,所以保费应在1万2千元以内。

但是,王先生每月有固定支出的房贷,孩子的花费也会越来越高。综合考虑王先生一家的保费应控制在1万元以内。

既然已经确定了预算,下面我们一起来看看如何制定保险方案。

二、保险的搭配

制定保险方案应该按照下面的步骤进行:

  • 明确保障的对象

  • 确定保障额度

  • 制定具体方案

1.明确保障的对象

购买保险之前首先需要搞清楚保障的对象是谁。

上文的案例中,保障的对象是:王先生、妻子以及他们的女儿。

很多人爱孩子,所以把保障的重点放在孩子身上,其实这是不正确的。

如果家庭条件有限,就应该把保障重点放在家庭经济支柱上,因为他们承担的经济责任是最大的。

案例中的王先生收入最高,所以他在家庭中承担的经济压力最大,因此王先生是重点保障对象。

其次是妻子,排在最后的是女儿。因为女儿尚未承担任何经济责任,所以保费有限时,保障应该按照收入高低排序。

2.确定保障额度

众所周知保障额度越高越好,当经济实力允许时可以这样想。

但是,经济实力不允许的时候,就需要根据具体情况来进行分析。

一万元能买什么保险?一家三口买保险怎么买合适?

接下来我们将为这家保费预算1万元的家庭,规划保额,使其搭配最合适。

·医疗险

现在每家每户都缴纳社保,但是不管保障范围还是保障力度,社保都无法与商业保险抗衡。

普通社保都存在报销上限,如果患有重度癌症等疾病,花费的医疗费用会比报销上限高出很多。

普通社保均按比例报销,如果跨地区治病,报销的比例会更低。报销药费需要看药品是否在医保目录中,医保目录以外的药品是无法报销的。

所以一旦确诊大病 ,社保报销的费用是有限的,想要真正的转移大病带来的风险,百万医疗险是个不错的选择。

现在的百万医疗险价格并不高,如果有社保,那么保费会更低一些。

虽然社保每人必备,但是保障力度小,百万医疗险可以弥补普通社保的空缺。

现在儿童患大病的情况也越来越多,因此给孩子配上百万医疗险是很有必要的。

·重疾险

虽然百万医疗几乎可以覆盖所有医疗费用的支出,但是它仅限于医疗费用的报销。

很多家庭出现大病患者后,需要专人照顾。这样就会减少很大一部分家庭收入。

很多疾病不是一朝一夕就能治愈的,患者后期需要康复或者长期护理,以及加强营养,这些费用更高。

所以,重疾险保额应该能够覆盖患者患病期间所有的附加费用,包括自己以及家人因无法工作而降低的经济收入。

十四先生建议大家选择重疾险保额时,以30万元保额起步。

重疾险保额50万算是基础配置,当然如果有充足的预算,可以将未来物价上涨考虑进来,配置更高的保额。

·意外险

意外无处不在,每个人身边都潜伏者各种危险。

意外险主要保障意外伤害和意外身故,有的保猝死,但是保额比较低。

针对成年人,意外险的保额最好在50万以上,如果能达到100万更好。

儿童大都活泼好动,多数情况下他们很难发现潜藏的危险,所以他们同样需要意外险。

但是未成年人的保额不应太高,50万以内即可。因为国家有明文规定,未满10岁的保额不得超过20万,未满18岁保额不得超过50万。

因为小孩子周边的危险大都是磕磕碰碰,所以需要额外关注意外险中的意外医疗。

·定期寿险

定期寿险的保障对象是家庭的经济支柱,它可以在家庭经济支柱不幸全残或身故后,继续履行他的家庭责任。

以王先生为例,他的家庭责任主要包括:

每个月固定支出的房贷;

家庭日常开销的费用;

孩子的抚养费以及将来教育方面的支出;

将来双方父母的赡养费。

目前王先生夫妻双方的工作比较稳定,还可以承担现阶段的家庭开销。一旦其中一人工作有变动,另一人承担家庭经济责任就会十分吃力。

如果一方不幸身故,另一人的收入完全无法承担将来的家庭经济责任。

定期寿险的保额需要涵盖家庭支柱目前承担的所有家庭经济责任。

假如王先生不幸身故,他的定期寿险额度需要涵盖:房贷30万,家庭、孩子及老人所需费用20万。

所以这个家庭的定期寿险保额至少50万元。

3.制定具体方案

在确定重点保障对象和保险额度以后,我们就要仔细研究一下如何选购产品。

一万元能买什么保险?一家三口买保险怎么买合适?

·定期寿险

正常情况下,定期寿险的保障内容相对简单,只保障全残和身故。十四先生为王先生夫妻选择的华贵大麦2021

因为王先生夫妻二人都有收入,他们不同程度的承担着家庭的责任。为了将风险降到最低,因此两人全部选择50万保额

夫妻双方无论谁全残或者身故,50万保额都能够长时间承担家庭的经济责任。

根据预算以及王先生家的实际情况,夫妻二人的定期寿险均保障到60周岁。

因为60岁时,他们的女儿到了成家立业的年龄。王先生夫妻也无需再承担那么重的压力。

华贵大麦2021还有一个亮点,假日交通意外身故可以进行额外赔付,保障了假期出行。

·百万医疗险

市面上的百万医疗险价位和保额大都相差无几,但是复星联合超越保2020却有它的过人之处。

第一个过人之处:超越保2020可以连续续保6年。首次投保后,续保6年内无需重新进行健康告知。

第二个过人之处:超越保2020有1万元的危重型传染病保险金,主要保障甲类传染病和乙类传染病按甲类管理的危重疾病。可以给传染病患者多一份保障。

·重疾险

这里为王先生选择的是重疾险性价比之王信泰超级玛丽4号

虽然这款产品的保额不高仅有40万,但胜在它的一大特色,60岁前出险额外赔付80%基础保额。

算下来,60周岁前得大病,只要能够成功出险,就可以获得72万元的赔偿。

超级玛丽还有重度恶性肿瘤关爱保险金,以及轻、中症多次额外赔偿。

因为预算的原因,王先生的重疾险保额45万,妻子的保额30万。保至70岁,夫妻两人每年保费共计7000多。

王先生女儿有少儿专属的重疾险复星联合妈咪保贝新生版。这款保险涵盖范围广包括少儿特疾和罕症,额度比较高。

·意外险

十四先生为王先生夫妻选择的意外险为大家大护甲B款,这款是目前最为火爆的意外险之一。

它的保额很高,意外全残或身故50万元,意外医疗5万元。另外它还包括猝死保障和交通意外身故的额外保障,保障全面

王先生女儿可以选择亚太小超人意外险,20万的意外全残或身故保额,在国家的要求范围内。

另外小超人还有意外医疗,保额为1万元。理赔十分轻松,没有免赔额也不限社保,可以100%报销。

王先生一家三口的保险费仅需1万元多一点,就配置齐全了,预算也在预期的范围内。

如果将来预算充足了,建议王先生一家在重疾险中增加保终身的。

由于年龄越大患重疾的几率越高,保终身会使保障更加全面。

上述就是十四先生为王先生一家制定的保险方案。

三、小结

很多朋友图省事,买保险的时候就要最好的产品。其实根本有最好的保险,也没有最好的搭配方案。

我们应该做的是根据自己的情况进行搭配,然后选择相对适合自己的。

比如,家庭经济支柱需要配置相对全面的保险种类,其他人可以相应的减少种类或者降低保额。

不过这一切都是建立在预算有限的基础上。

如果你想要为自己定制保险方案,可以找我咨询。

weinxin
加我微信: xc10270026 备注: 十四
需求分享 家庭保单 养老规划 资产保全 高端医疗
营销圈.png
avatar

发表评论

:?: :razz: :sad: :evil: :!: :smile: :oops: :grin: :eek: :shock: :???: :cool: :lol: :mad: :twisted: :roll: :wink: :idea: :arrow: :neutral: :cry: :mrgreen: