2021买保险哪个公司好、性价比高的保险推荐?

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2021买保险哪个公司好、性价比高的保险推荐?

大多数人买保险和买贵重物品一样,都会选择一些具有知名度的大公司。

这些人的共性就是他们不了解保险,唯一的途径就是通过口口相传和别人的经验选择保险公司和保险种类,他们认为这样会比较靠谱。

十四先生认为这是选择保险的一个途径,不能说不好,但是也存在着一定的弊端。

买保险一定要心存理智,除了品牌效应,最重要的还是去认真选择,不同公司的同类保险进行比较。

其次,还要考虑到自己的需求与预算。有很多人在购买保险的时候头脑发热。在不够理智的情况下,就会购买与自己经济实力不符的保险。

让人意想不到的是,往往人看不上的小公司却有很多大公司也比不了的好保险。保险公司的选择也是有很多讲究的。

下面十四先生来为大家科普一下们如何选择保险公司。

  • 这4点告诉我们如何选择保险公司

  • 如何挑选不同保险公司的产品

  • 小结

一、这4点告诉我们如何选择保险公司

选择品牌是购买保险时需要考虑的一个因素,但并不是全部。因此想要买到好的保险,应该多方位考虑。

理赔、服务、条款和信誉,这四个因素需要同时考虑,缺一不可。

1、理赔

理赔是多数人选择保险最关注的一点,也是很多人不敢选择小保险公司的一个因素。

他们担心知名度低的保险公司不正规,会找各种理由拒绝理赔。其实这样的担心是完全不必要的。

大多数不理赔的原因并不是因为保险公司故意耍赖,而是因为保险公司在理赔时有自己的原则。

所有保险公司的宗旨是:不错赔、不滥赔、不惜赔

在满足理赔要求的时候,保险公司绝对会进行理赔。

前提是要符合保险合同上面的所有要求,包括健康告知和免责条款。很多人认为保险公司在理赔的时候总是为难人。其实他们也是为了明确事实。

保险公司对细节把控十分严格,但是他们不会无故拒赔。一方面会对他们公司品牌产生十分不好的影响,另一方面在银保监会的约束之下,他们也不敢无法无天。

现在多数保险公司的经济实力是能够满足客户理赔的,所以大家也无需担心大额保险小公司赔不起。

据悉,目前理赔最高的公司可达到99.85%,最低的也在96%以上。平均理赔率约为97%左右,而且理赔时间也会在3天以内,所以在理赔方面大家尽可放心。

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在这些统计数据里面,大小保险公司理赔水平相当。不管是阳光保险、新华保险这种大公司,还是爱心人寿这种小公司,它们的差别很小。

理赔额度比较小的案例,效率是比较高的。比如中国人寿在5个小时以内就可以完成理赔。

理赔额度高,理赔时间会变长,这也是可以理解的。当理赔额度达到一定高度,相应的审核与调查的时间也会延长。不同等级的人员审核审批都是会占用一定的时间。

总体来说,绝大多数保险公司的理赔效率还是很高的。

小公司理赔效率并不低,富德生命人寿是我知道的目前理赔效率最高的公司,它的平均理赔时间在2小时以内。其余保险公司多数在2天以内。

不管是知名的大公司还是比较小的公司,理赔都是很可靠的。

因此在选择保险的时候首先要关注的是各项条款,而不是纠结保险公司的品牌。否则会本末倒置。

2、服务

判断一个保险公司的好坏,除了理赔就是服务。

理赔我们上面已经提到,现在我们着重说一下服务。

想要清楚一个保险公司的服务,我们要重点了解的就是投诉比例。

投诉比例的高低我们可以通过三个途径了解:万人投诉量、万张保单投诉量和亿元保费投诉量。

我们都知道一个公司的投诉越少,它的服务就越好。

虽然中国人都喜欢榜上有名,但是投诉榜单却不是光荣榜。这上面出现的频率越高,结果越差。

当然我们还要了解的是,大保公司总的业务量越大,投诉也就越多。这是无法避免的,毕竟众口难调。

像阳光人寿、平安人寿等大品牌,它们在整个保险市场的占有比例是相对高的,榜上有名也是肯定的。

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银保监会给了三个指标,为了方便查看保险公司投诉率。

1.万人次投诉量

2.万张保单投诉量

3.亿元保费投诉量

需要注意的是,投诉量并不是选择公司的唯一因素。因为保险单子多,投诉率肯定会高。所以说,这只是综合考虑的其中一点因素。

如果你认为这些太过繁琐,那你就可以直接体验一下他们的服务。可以通过电话、微信公众号或者官网与你考虑的保险公司直接交流,这样的体会比较直观。

3、信誉

一个保险公司的信誉,与做人的诚信是相似的。

如果想要查看一个公司的信誉,可以多多关注保险相关的新闻,或者直接去银保监会的官网上查看,是否有你需要了解的新闻。

人没有信用是无法立足的,保险公司同样如此。所以,信誉也是选择保险需要考虑的因素之一。

4、条款

保险合同条款是选择保险公司最重要的一项。

保险合同需要细细的看,因为这里面可能藏着“坑”。

很多人因为知识有限或者纯属嫌合同条款内容太多,看着麻烦,索性就不看。

还有一种情况就是与保险销售人员相识,仅听销售人员的一面之词。

这样做是十分不可取的,因为销售人员为了达到业绩会隐瞒一些不利于你理赔的条款。

如果将来你的保险没有理赔,找到原因。那也会被保险公司归咎为销售人员不专业。就算是保险公司的过错,但这也无法成为必须理赔条件。

所以在买保险的时候,应该根据自己的需求,核对条款。切记,最不可取的就是盲目跟风,以名气定长短。

关于如何选择保险,十四先生特地整理出来了下列内容,供大家参考。

1、选择保险以产品为出发点

如今几大保险公司独占鳌头,小的保险公司很难出头。为了提高公司知名度,小的保险公司会推出很多性价比高的产品。

因为保险行业的两次费改,使这些小的公司对政策理解通透。所以这些公司的产品和条款都极具特色。

好多保险的性价比都是很高的,它们往往费用低、额度高、保障全。

因此追求高性价比的朋友可以考虑一下小保险公司的产品。

1)我们不难发现,大保险公司的保费一般比较昂贵。以20年缴费保障终身来看,每年需要的保费就要达到15000元。

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保障的内容比较少,只是包含重疾和轻症的项目。

如何选择,十四先生为大家介绍几款:

·追求低保费可以选择太平人寿福禄欣禧

太平福禄欣禧的保费是相当便宜的,尤其针对女性。仅需8000元左右的价格,与那些大公司相比便宜了几千块。

·追求重疾保额可以选择平安福2021

平安福2021中的两项责任均可增加保额,其中重疾可以增加高达60%基础保额。与同类产品相比,平安福2021的重疾保障金额是最高的。

·追求额外保障可以选择金典人生或国寿福2021(A款)、

许多保险针对前症是不理赔的,而金典人生可以理赔6种前症10%基础保额。有20种成人特定的重大疾病,可以额外赔付100%保额。重疾也能够多次赔。

国寿福2021(A款)同样可以选择特定的重大疾病,恶性肿瘤多次赔付。整体保障力度比一般的保险要强出很多。

当然保障越高,保费越多。大家可以根据自己的预算来选择保险。

为了方便大家选择,十四先生整理了一份互联网保险公司相对热门的重疾险。

2)互联网保险公司重疾险

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百年康惠保旗舰版2.0

百年人寿旗下的康惠保2.0,在重疾险中的性价比是相当高的。

它最大的优点就是灵活性很高,必选的项目有重大疾病和前症的保障。可选择的项目有轻中症与身故以及重度恶性肿瘤的额外赔付。

如果需求不是很高,大家可以选择最基本的保障项目,不选额外赔付的项目。这样保费合适,适合预算不多的人。

当然如果想要全面的保障,可选择的项目可以全部选择。同样,也可以根据自己的需求搭配不同的套餐。

这个保险特别适合喜欢灵活投保、或者保障要求全面的人群。

和谐福满一生

此款保险的内容中规中矩,没有任何花里胡哨的东西,保障内容实在可靠。

但是它也有自己的亮眼之处。

投保年龄高达65周岁,超过市面上绝大部分的重疾险年龄限制。为年龄偏大的人群多提供一份保障。

再有一点就是,被保人在61周岁前患重大疾病,可以额外赔付70%的基础保额,保障力度加大了很多。

其它的保障内容没有太亮眼的地方也没有难以接受的地方。总的来说这款产品适合追求性价比和年龄偏大的人群。

复星联合阿童沐1号

重大疾病在50岁且第15个保单年度前可以双倍赔付,是这个产品的点睛之笔。

理赔的比例超过了180%基础保额,算得上重疾险中的顶点,众多保险只能望其项背。

由于现在人生活不规律与饮食的不节制,这款保险的脑中风护理险以及特殊疾病的保障也是相当实用的。

现代人群中脑中风的发病率很高,高致残率导致患者后期护理十分困难。这也意味着花费不会终止。

为了减轻患者家庭的负担,阿童沐1号做了保障,即每年赔付10%基础保额,最高赔付10年。

如果需要高的理赔以及全面的保障,这个产品值得选择。

昆仑健康保普惠多倍版(成人版)

这个产品可以重疾多次赔付,且重疾不分组,赔付两次。

重疾不分组对被保人来说是好事,这意味着高理赔率。并且被保人也不用担心因为理赔而无法购买其它的重疾险。

并且这个产品在多次赔付的产品中,价格最为实惠。它的低保费、高赔付、保障全,算得上是它最大的亮点。

接下来我为大家总结一下这四款产品:

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虽然这个几款产品在赔付比例上没有特别的优势,但是保障的内容相对来说比较全面,并且每款都有各自的亮点。

作为小公司的产品,在保障更为全面的同时,价格低了很多。它的投保规则十分灵活,人们可以根据自己的需求以及预算进行多样化选择。

这些产品的性价比高,值得入门级别的人群选择。

2、根据理赔服务来选择

保险公司在理赔时有自己的原则,但是只要符合合同的条款内容,无论多大的额度,保险公司都会赔付。

但是由于保险公司大小不同,人员配备各方面都不一样。所以在理赔的时候会给客户带来不一样的体验。

由于大公司组织架构齐全,各部门的人员配备完整,理赔时给客户的体验感要比小公司好一些。

如果是车险这类理赔频率比较高的产品,或个人注重服务感受,就可以选择大保险公司。

如果是意外险或重疾险这类理赔频率比较低的产品,或个人不太注重服务感受,这样就可以选择性价比高的小公司产品。

需要注意的是,理赔服务与能够获得赔偿是两个不同的概念,不能划等于号。

总的来说就是重视服务、理赔频率高可以选择大公司的产品;重性价比、不重服务、理赔频率低可以选择小公司的产品。

小结:十四先生认为选择保险最需要关注的是保险的内容以及相关的条款,而保险公司的大小并不是首要的选项。

无论如何,大家都要把产品的性价比与理赔服务结合起来,再根据自己的需求进行选择。选择保险前期准备工作不能少,否则会造成比较大的损失。

weinxin
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