意外伤害保险怎么买 意外险包括哪些范围?这份投保攻略请收好

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现代人类的生活丰富多彩,但是意外却无处不在。任何年龄段的人,无论从事什么行业,意外依旧有可能会降临。

意外险可以降低意外给家庭带来的风险,所以无论什么人,意外险算的上是必备品。

看到现在意外频发,很多人都在考虑购买意外险。但是苦于不知如何选择,所以踌躇不前。

为了让大家对意外险有清晰明了的概念,十四先生整理了一份意外险清单,这份清单包括多种高性价比的意外险品种,大家可以用来参考。

  • 为何意外险越来越受欢迎

  • 意外险包括哪些方面

  • 儿童意外险如何选择

  • 成人意外险怎样挑选

  • 老人意外险榜单

  • 小结

一、为何意外险越来越受欢迎

自从意外致死率排名第一后,意外险的地位也水涨船高。现在位列四大保险之一,成为了人们必选的保险。

1.意外频发

每个人的周围都充斥着各种意外,这些意外无孔不入,让大家难以防备。

有些工作有一定的危险性,那么意外发生的概率就会很高。即使没有从事相关的工作,一些意外如小磕小碰,摔伤烫伤在日常生活中也是难免的。

据国家相关部门统计,我国每年超320万人非正常死亡,平均每天超8000人死于意外。意外受伤的数量更是不计其数。

如此庞大的数据,说明意外真的无处不在,而且发生概率很高。

2.后果难以承担

一些小的意外如磕碰,正常情况下都不需要在意,因为身体可以自我修复。

但是还有很多身体无法修复的意外。比如高空坠落,严重车祸,这些意外的发生会给家庭带来很大的经济压力。

即使意外的发生并不是伤者的责任,但是想要找责任方索赔也是很难的。

面对动辄几十万甚至上百万的医疗费用,很多家庭根本无法承受。

意外险却能弥补这些不足。

3. 低付出,高回报

意外险的特点是低保费高保额。

虽然意外险的保障额度都比较高,但是需要投入的保费却很低。成年人意外险,100万保额仅需保费200多元钱。

几包香烟或者几瓶奶茶的价格就能换回扎实的人身保障,何乐而不为?

现在意外发生频率很高,为自己和亲人准备一份意外险是十分必要的。

通过查看中国人寿年度理赔报告的数据,我们能够得出一个结论,那就是意外身故的保障是最大的。

二、意外险包括哪些方面

在意外面前,众人都是平等的。因为意外的发生是随机的,每个人随时都面临着各种意外。
虽然意外险有保费低,保障高的优点。但是它也有很高的限制。

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首先我们要明确意外险的特点,想要理赔成功就要满足“非疾病、非本意、外来的、突发的”四点硬性要求。

·非疾病是指,被保人身故是因为意外而不是疾病。很多人都容易混淆猝死和意外死亡。猝死一般都是因为疾病引起的,不属于意外。

·非本意是指,被保人受到的伤害不是本人或他人蓄意造成的。比如前段时间出现的母亲为救儿子,伪装意外跳楼骗保的事件,这属于本意造成的。

·外来是指,被保人发生的意外是由外界带来的。比如车祸与高空坠物。

·突发是指被保人经历的意外伤害是突然发生的,比如火灾烧伤。

虽然明确了意外的特征,但是依然存在很多意外险拒赔的例子,因为所受的伤害并不在保障的范围中。
1、猝死

由于现代人生活压力大、节奏快,导致生活不规律以至身体出现一系列问题。

这些问题大都是猝死的根本原因。

很多人认为猝死符合意外的四项要求,其实并不是。

猝死主要是由于长期生活不规律等原因,导致身体超负荷运转。所以猝死并不在意外险的保障范围内。

比如前段时间,29岁的大胃王泡泡龙猝死了。他这种情况很明显是由于暴饮暴食,生活不规律导致的。因此也在拒赔的范围中。

不过为了满足人们的要求,很多意外险里面都增加了猝死保障,比如大护甲意外险。

2、食物中毒

正常来说,个例的食物中毒也会被意外险拒赔。

因为很多时候食物中毒是由于个人身体素质差,对于一些食物不能耐受导致的。

隔壁老李有一份在保的意外险,期间他由于食物中毒住进了医院。出院后,他向保险公司申请赔偿,却被拒绝了。

保险公司表示,老李食物中毒是因为自己的身体原因导致的。因为家人与他共同吃饭,却没有任何问题。
正常情况下,集体中毒事件才会涵盖在意外险的保障范围内。

三、儿童意外险如何选择

孩子拥有探索的天性,他们对周边的事情都会很好奇。不知惧怕为何物的他们经常受到很多伤害。

家长心疼的同时也会对医药费感到头痛。既然我们无法阻挡孩子的调皮和意外的到来,但是我们可以将风险转移。意外伤害保险怎么买 意外险包括哪些范围?这份投保攻略请收好

这时儿童意外险的重要性就显现出来了。

下面十四先生为大家列举四款儿童意外险,家长可以根据自己的需求进行选择。

预算低可以选择亚太小超人、平安小顽童

平安小顽童分为三个档次,尊享版为最高级别,保费150元,对应的保额高达50万。就连最低档的基础版也可以达到20万元的保额,保费仅需60元。

亚太小超人分为四个档次,内容与平安小顽童类似。只是多了一个30元保10万的档位。每年只需花费一包烟钱。

这两款的报销条件都十分人性化。不仅不限社保,而且还能在没有免赔额的情况下百分百报销。

如果家长认为上面两种意外险的保障不够全面,可以选择平安少儿险2020版。

这款产品的身故的额度比上面两种产品要低。由于孩子不需要承担家庭经济责任,因此对产品整体的影响很小。

但是它的点睛之笔是意外医疗保障

其中住院医疗额度比其它的产品高出很多。额度最高能达到10万,对急需医疗费的家庭来说有很大的帮助。

它同时还包括门急诊医疗费。门急诊医疗有5000元的额度,并且额度不会占用医疗保障项目下的其它额度。

带社保买这款产品的话,报销经社保可以100%报销,未经社保可以报销90%。如果未带社保买这款产品,只能报销80%。

这款保险保障全面,保费也低。最高不超200元。

此外,平安宝贝守护计划2.0,保障更加全面

虽然是少儿意外险,但是年龄包括了30天-22周岁,年龄要求放宽了很多。

虽然有两个版本可选择,但是每个项目保障的额度是一样的。除了高达20万元保额的伤残和身故,还涵盖了意外医疗和住院保障。

其中最大的亮点就是意外医疗项下的住院津贴。每年最高可以理赔18000元。

自费药也是可以报销的,报销比例为50%,很大程度的弥补了社保的不足之处。

如果家长要求更为全面的医疗保障,这款产品或许是个不错的选择。

四、成人意外险怎样挑选

成年人承担着整个家庭的重担,父母和孩子的依靠让他们十分恐慌,不知道明天和意外哪个先来。

一旦发生意外,家人将无法正常生活。

所以买一份意外险并不仅让自己安心,更让家人的生活有一份保障。

十四先生为大家介绍几款成人意外险,大家可以按需选择。

1. 预算有限

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很多家庭困难的人保险意识比较弱,他们认为能买得起保险的人都是有钱人。其实并不是这样,需要的人更应该买保险。

作为家庭的支柱,一旦有意外发生,整个家庭根本没有能力承担任何风险。

所以,建议家庭困难的人一定要配上保险。

预算有限,可以将意外身故的额度降低一些,这样就可以以低费用买到性价比高的产品。

众惠相互大护法和大保镖综合版是不错的选择。

众惠相互大护法(典藏版)

这款保险保障十分齐全,同时有猝死与特定交通意外保障。

保障的额度不低,是可以接受的。

每年保费仅需98元,适合预算低的人群。

大保镖综合版(尊享款)

这款保险的保障和保额在成人意外险中堪称典范。

身故保额高达50万,猝死保障也达到了25万元。不仅如此,它也有特定交通意外保障。

除此之外,意外医疗的保额为5万元。另外还有住院津贴每天150元。对保额和保障要求高的人可以选择这款保险。

2. 高保额

对于成年人来说,保障额度越高心里才能越踏实。因此,我们都会建议意外伤残或身故,保额最好买到100万。

接下来十四先生为大家推荐几款百万意外险中性价比高的产品。

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好意保·超人意外保

这款保险的保障范围很齐全,除了最基本的意外伤残或身故还包括航空伤残或身故。另外还有意外医疗、救护车津贴、住院津贴以及猝死保障。

它的报销门槛很低,意外医疗报销条件不区分社保,而且没有免赔额直接100%报销。

这款产品的投保年龄可高达65岁,适合年龄大没有社保的人选择。

梧桐之星全能保

这款产品除了本身的百万意外身故额度以外,还增加了航空意外身故额外100万赔偿,火车意外身故额外50万赔偿。

另外猝死和感染新冠肺炎均有赔偿额度。

追求保障全面、保额高的人可以选择它。

大家大护甲B款

这款产品的优点就是对社保没有要求,且报销范围比较广。社保外报销额度可达100%

不仅如此,它还有每天150元的住院津贴,额度算是比较高的了。

大保镖至尊版

内容与大护甲基本相似,大家可以参考大护甲。

3. 高危职业可买的意外险

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高危职业的意外发生率十分高,导致很多保险会拒保一些高危职业的人群。

其实这群人是最需要保护的,所以有些保险公司推出了适合高危职业人群购买的意外险。

众安金钟罩意外险

此款保险可以保障1-4类职业,虽然不是保障范围最广的,但是它的整体水平还是很好的。

特定交通意外保额最高可达100万,伤残或身故保额为50万,还有3万保额医疗保障。

另外,报销条件还是很不错的,报销对社保没有任何要求。

因此1-4类职业的人员可以选择这款保险。

人保1-6类职业意外险

一般来说4类以上的职业很难买到意外险。

人保这款意外险恰好填上了这个空缺。它适用于多种高危职业,比如消防员和刑警等高危职业。

虽然仅有20万的保额,但是这也要考虑职业的特殊性。况且用百元的保费换来20万的保障还是很值的。

高危人群可以考虑一下。

五、老人意外险榜单

老人是各种意外的高发人群。由于年龄逐渐增大,老人的身体协调性会远不及以前。所以发生意外的几率也越来越高。

由于老年人更加需要意外保障,因此十四先生整理出了几款针对老年人的意外险。

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众安孝欣保

这款产品除了意外的保障,医疗保障十分全面。门急诊医疗的保额为2万。

同样有特定交通伤残或身故的补贴,理赔5万元,另外还有救护车津贴保障。

为了体现关爱老人的宗旨,该保险还增加了骨折保险金相关选项,大家可以按需选择。

这款保险除了保障全面,费用也比较低,适合60-75岁的老人。

全能保镖老年版

这款保险的保额一般,但胜在保障内容齐全。

除了基本的保障,住院津贴、救护车津贴与特定交通意外保障一应俱全。

不仅如此,它还能为1-6类职业人群作保障。适合年纪大从事高危职业的人。保费不受年龄限制,性价比很高。

太平洋孝心安

这款保险身故保额为20万,且50-65岁时保费最低。

适合追求高保额的老年人。

太平洋好意保

这个产品虽然身故额度一般,但是意外医疗的保额却是最高、最全面的。

除了最基础的意外伤残和身故,以及意外医疗,它还包括特定交通意外保额、救护车津贴、住院津贴、意外骨折以及新冠肺炎伤残或身故的相关保障。

报销门槛也十分低,不仅对社保无要求,最高报还能报销100%。

六、小结

通过上面的介绍,相信大家对意外险都有了最基本的认识以及初步挑选及判断能力。意外险很重要,无论追求低保费还是高保额,相信总有一款适合你。

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