2021各保险公司重疾险比较 新规下的重大疾病保险对比

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新定义重疾险正式生效了。

2021新定义重疾险榜单首次测评!

2021年1月31日之后,重疾险改写了新的篇章。新定义重疾险正式生效了。

新定义重疾险顾名思义是按照2021年最新的规范重新设计的重疾险。

新旧两者到底有什么变化呢,十四先生首先做一个简单的总结:

  • ·新增重度疾病和轻度疾病各3种,重度疾病的种类由25变成了28种

  • ·明确了部分重度疾病的定义;

  • ·新增的轻度疾病理赔比例为重度疾病保额的30%以内;

  • ·轻度甲状腺癌由重度疾病降级为轻度疾病,理赔的比例也有所下降

在新旧交替的时候,十四先生为大家准备了一份榜单。榜单中详细列举了一些产品的具体内容,为大家提供参考。

  1. ·新定义重疾险的变化之处。

  2. ·如何选择新定义重疾险?

  3. ·详细列举7款成人重疾险。

  4. ·案例两款少儿重疾险。

  5. ·小结。

一、新定义重疾险的变化之处。

通过现有的新定义重疾险十四先生为大家总结了下列特点

1、产品灵活性增加

市面上新定义的重疾险,除了重大疾病的保障,还普遍增加了心脑血管疾病的二次理赔和重度恶性肿瘤的二次理赔。

不仅如此,轻度疾病和中度疾病也不再捆绑销售。

大家可以依照自己的需求去选择,保险灵活性有了很大的提高。

升版后的重疾险,对买卖双方都有好处。

灵活的投保方式,可以满足消费者的多种要求。

但是想要根据自己的预算和需求计划出最为合理的方案是有难度的。必要的时候需要请专业的保险经纪人帮忙。

2、提高产品理赔比例

重度疾病的理赔比例都有了不同程度的提高。

打个比方,旧定义时期的一款产品。在一定的年龄段内,重度疾病额外理赔比率最高为70%基础保额。所以这款产品最高能理赔170%基础保额。

新定义的重疾险额外理赔能高达100%基础保额,总体最高理赔200%基础保额。

比如复星联合阿童沐,这款保险就以高理赔额闻名。等同于花一份的钱买两份保障。

多次理赔的产品,甚至会出现赔付最高250%基础保额。

这样就能够很好的满足,家庭在重疾期间需要的一些列保障。

对于轻度疾病,受到“新增的轻度疾病理赔比例为重度疾病保额的30%以内”这一条款的影响。很多产品采取一刀切的理赔手段,全部理赔30%基础保额。

也有产品为了凸出自己的特色,将部分轻度疾并规划到特定疾病保证范围内,给予单独的理赔比例。

3、明确疾病的定义

自新定义实施以来,所有产品不再采用模棱两可的文字游戏。

一方面可以减少因为理赔带来的争议;另一方面可以提高产品的责任意识。

但是同时带来的还有价格方面的波动。对比旧定义产品的价格,新定义产品价格普遍上涨。大家不必担心,同类产品的价格差距不会太大。

价格的高低是需要依照内容去判断,切忌仅看价格不看保障内容。

买重疾险最需要明确的还是产品提供的保障与自己的需求是否一致。

虽然新的规定已经颁布,但是新定义重疾险是否在人群中受欢迎,还需要拭目以待。

但是,在新旧交替的时间内,新定义重疾险的保障内容和价格是不会有太大变化的。当然要除了规定的硬性要求。

二、如何选择新定义重疾险?

1. 保障内容需要全面覆盖

新定义的重疾险中包含28种重度疾病,且此28种已几乎全面覆盖高发的重度疾病。

2021各保险公司重疾险比较 新规下的重大疾病保险对比

多数保险都会附带身故保障,这一条可以依据自己的需求进行选择。

但是,在购买重疾险的时候选择身故保障这一项目的话,保费也会相应提高。还应注意的是重度疾病和身故,只会赔偿一种。

2. 怎样选择保额?

由于现代社会物价和人力成本都不断提高,医疗费用也在逐年攀升。虽然国家也在控制,但是无法影响大的趋势。

根据现在医疗费用,保监会也对疾病以及相应的治疗费用进行了预估,一般的重度疾病需要的治疗费用平均约20万元左右

相当于现在中产水平的家庭一年的纯收入。

但是治疗费用仅仅是一个开始,后期的康复、持续治疗也需要很大一部分费用。如果是家庭支柱的话,那相当于切断了大部分的家庭收入。

十四先生建议大家在选择保险额度的时候,尽量选择高一点的。尤其是大城市,治疗成本比小城市高很多。

在此同时也要注意,保费应该是自己能承受的数值。通常来说,以不超过年收入的10%为准则。

3.趁早购买重疾险

一般来说,购买重疾险的时候一定要尽量早购买。

同种保险,针对成年人,年龄越大保费越高。同时对年龄大的人身体条件的限制也会越来越高。

如果等到自己年龄过大再买,很有可能有一些基础疾病,这时很难买到重疾险。

如果未履行健康告知,一旦发生理赔事件,很大可能性会出现拒赔。但是如实告知的话,就会被拒保,很难买到心仪的保险。

所以再购买重疾险的时候,一定要趁着自己年轻健康的时候。

三、详细列举7款成人重疾险

很多人在购买重疾险之前除了会在选择产品时浪费时间,还会纠结费用的高低。因为重疾险在大多数险种中算得上是高价位的。

人们通常会反复对比保险的内容与价位,以寻得性价比高的产品。

十四先生从现有的新版重疾险中筛选除了性价比比较高的7款产品,供大家参考。

1.追求低预算

假如被保人30岁,连续缴费30年,总共缴费30万元。在不选择身故选项的情况下,下列几种产品每年仅需要缴纳3000-5000元。

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和谐健康的福满一生

福满一生这款产品,无论从产品的构造以及保障内容来说,都是中规中矩的。

虽然普通,但是它也有自己的特色。

第一,福满一生对投保年龄要求比较低,65周岁的人依旧可以投保。相较于其它类似的重疾险,这是十分人性化的一面。

第二,对年龄大的人保障力度大。在被保人61周岁前,发生重度疾病可以额外理赔70%的基本保额。

其它的项目则略显普通,没有褒贬。这个保险适合年龄偏大,追求整体性价比的人群购买。

百年人寿康惠保旗舰版2.0

康惠保2.0是众多重疾险中最有前途的。

它的配置齐全。除了必要的重度疾病,还可以选择前症、轻度和中度疾病保障,身故保障。除此之外可以申请恶性肿瘤的额外赔偿。

康惠保2.0灵活性很高,可以有很多种方案供人选择。

如果仅想要最基本的保障,也是可以的。而且最基本的保障保费价位低,预算有限的人可以选择这一款。

如果预算充足,想要保障全面的,可以选择基本保障+其它选项。灵活的选择,可以搭配出多种方案。满足不同人的需求。

针对重度疾病,康惠保2.0还增加了重疾的额外赔偿。可以满足保额要求高的人群。

复星联健康合阿童沐1号

这个保险最引人瞩目的就是,只要满足50周岁且第15个保单年度前,发生重度疾病就可以双倍理赔。

大多数保险的理赔上限为180%基础保额,阿童沐的存在打破了这一限制。也让同类型的其它保险望尘莫及。

这款保险以大多数人的需求为出发点,增加了特殊疾病保障和脑中风的护理保障,是不是很实用?

现代社会,脑中风的发病率逐年提升。这种疾病由着高致死率。即使抢救过来了,也会留有后遗症。后期的康复与护理是需要常年持续的。

阿童沐1号用超强的力度解决了这个问题。为了保障被保人的生活,阿童沐1号每年会理赔10%的基础保额,最高赔付10年。

如果需要全面的保障和高赔付率,这个产品是不错的选择。

昆仑健康保普惠多倍版(成人版)

这款产品的有点是重度疾病不分组,可理赔2次。

重度疾病不分组,说明每种重度疾病的索赔的机会是一样的,这样在无形之中就提高了索赔成功的几率。

倘若被保人曾发生过多次赔付,那就很有必要选择这款保险,因为它是多次赔付中价格比较低的。

它的保费低,理赔门槛低,总体来说性价比很高

除了成人版,昆仑健康还推出了同款少儿版,文章后面会有相应的介绍。

总结一下这四款产品:

2021各保险公司重疾险比较 新规下的重大疾病保险对比

2.追求高保障

如果有充足的预算,追求全面的保障,大家可以参考下面三款重疾险。

2021各保险公司重疾险比较 新规下的重大疾病保险对比

复星联合福特加

这款产品的特点是高保额。

重度疾病的额外赔付为200%基础保额,在类似产品中已到达无人能及的高度。

超高的额外赔付比例,能减轻家庭因人员患病造成的经济负担。

此外,它的可选择性非常多。心脑血管疾病和重度癌症增可以额外赔付2次。赔付额度高达160%基础保额。

如果预算充足,要求保额高,尤其是关注心脑血管相关疾病保障的人可以添上这条附加的内容。

长生人寿优诺健康

这款保险的特点是重度疾病不分组,可以赔付2次。

这项条款对于消费者来说是十分友好的。2次赔付说明买了双重的保障。

除此之外,保险自带12种少儿特殊疾病保障,成年前患病可获得200%的基础保额。少儿人群中的高发疾病均有覆盖。

它的基础保障可以满足多数消费者。

保险的期限可以依据被保人的需求购买。可以选择定期也可以保障终身。

定期的保障,投保灵活,保费低。

弘康人寿哆啦A保2.0

哆啦A保2.0的保障内容并不丰富,只包括重度疾病和轻度疾并的保障。它不能满足对保障要求齐全的人。

但是它也有别的保险没有的优势:乙肝大三阳患者可以投保

大多数重疾险会拒绝乙肝大三阳患者投保。哆啦A保2.0不会拒保,乙肝大三阳患者在满足特定的条件时是可以成功投保的。

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7款成人重疾险,产品不同,保障不同。

四、案例两款少儿重疾险

儿童的重度疾病发病率虽然不及成年人,但依然不容小觑。

每位父母都十分疼爱孩子,恨不得把全世界都给他们。但是真正的爱不是满足一时之需,而是给他们最扎实的保障。

目前市场上新定义的少儿重疾险数量并不多,不过家长可以关注下面这两种。

昆仑健康保普惠多倍版少儿版

保普惠少儿版,重度疾病不分组的同时可以理赔2次。如果被保人在前15个保单年度中确诊,就可以理赔150%基础保额。

第二次理赔120%基础保额。可以说它的整体赔付力度很高。

它的保障范围也很广,带有25种少儿高发特疾。如果在30周岁之前确诊就可以额外理赔100%的基础保额。

这样30周岁之前就可以获赔高达250%基础保额。

虽然现在很多重疾险都包括二次理赔,但是理赔需要间隔至少3年以上。

这个产品在此时十分人性化,把理赔时间间隔缩短了2年。

初次确诊后1年,如果继续治疗就会获得40%的基础保额,可以理赔高达3次。

因为保障的范围广、额度高,大致这款产品的价格比较高。适合那些经济充足,追求高保额的人群。

复星联合健康妈咪保贝新生版

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旧版的妈咪保贝一直为人们追捧。

新定义的妈咪宝贝,保障依旧很全面。

广泛涵盖了少儿高发疾病。

其中20种少儿高发特殊疾病可以获得100%基础保额的额外赔偿。

5种罕见病可以获得200%基础保额的额外赔偿。

此外还有丰富的可选项目,比如重度恶性肿瘤和重度疾病的二次理赔,以及意外医疗险等。

虽然内容升级了,但是保费变化不大,性价比很高。

五、小结

自从新的规范生效后,新定义的重疾险也在陆续登上舞台。

保险的特点就是种类多,条款多。

提供给大家可选择性的时候,也让人眼花缭乱。

因此,大家应该耐心对比和挑选,选出适合自己的产品。

千万不要等到疾病找上门再后悔。

weinxin
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