定期寿险哪个好?2021我推荐最划算消费型定期寿险

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无论人的一生过得是否顺利,生死是我们必须经历的。除了面对,我们毫无反击之力。人这一生就像单向行驶的列车,无论中间多么精彩,我们也只能驶向终点。

有时我们不得不考虑一个问题,如果离开,能给自己在乎的人留下什么呢?

回忆固然美好,必要的经济支撑更为重要。房产和存款这些摆在明面的财富不是每个人都能提供的。

所以我们要开动脑筋,为家人留下一笔隐形财富。定期寿险是就是其中一个选项。

投一个几百万额度的定期寿险,平时不会有太大的经济压力。但是在被保人全残或者身故的时候,这笔钱就可以充当家庭的后盾。

最近十四先生整理了一个定期寿险的榜单,让我们看看是哪款更适合你。

  • ·购买定期寿险我们要注意什么
  • ·如何选择榜单产品·
  • ·新旧产品如何抉择
  • ·小结

一、购买定期寿险我们要注意什么

很多朋友购买寿险的时候总是犹豫不决,害怕被坑。那么购买前我们需要注意什么内容呢?

1.保障额度

产品的额度决定着我们风险的转移能力。

额度高,保费也高,会导致家庭经济压力变大,一般的家庭难以承担。

额度低,保费也低,但是一旦被保人身故,低额度无法弥补这个家庭的经济困难。

如何选择合适的额度,需要根据自家的日常收入和支出,进行合理的策划。

其中家庭的支出项目中应当包括:家庭的债务含贷款,子女成年前的抚养费用和教育费用,父母的赡养费、一家人的医疗费以及未来十年的基础生活费。

2.保障期限

在决定购买定期寿险之前,需要确认保障期限。

保障期限合理的话,既可以提供我们想要的保障,又可以节省部分保费。

我们可以根据被保人不幸身故后对家庭影响的程度,来确定相应的保障期限。当然,也不能忘记自己的收入情况。

常见的有保障20/30年,或保到70/80岁,选项灵活。

3.谁是被保人

很多人对被保人存在误区。他们总认为,谁重要谁就是被保人。

当然这里的重要是指在他心目中的位置,而不是在家庭中承担的责任。

这种想法是不正确的。

定期寿险的目的是为了转移家庭支柱离开给家人带来的经济方面的风险。由于其高保额、低保额而受众于普通家庭。

二、如何选择榜单产品

2021榜单由两种新产品和三种老产品组成。

每种保险都有自己的特点,追求高保额可以选择阳光麦满分Pro、华贵大麦2021

这两种产品都有高保额的特点,最高能达到350万元,与其它产品相比高出很多。

华贵大麦2021还增加了航空意外,如有需要,叠加后保额能达到700万元。

阳光麦满分Pro的最好的一点就是,在满足条件的情况下,买房和结婚生子时均可以申请额度增加。适合月光族。

门槛低可以选择:华贵大麦2021、横琴擎天柱5号、瑞泰瑞和2021

这三种产品以准入门槛低而闻名。

擎天柱5号门槛最低,比另外两种少了“传染病、肌无力”等疾病。如果想要更深入了解,可以去看一下擎天柱5号的告知书。

华贵大麦2021保障范围十分丰富,即使不满足健康告知的条件,也不用担心。还可以选择“大麦全能保”,让患病人员有保可投

高危工作不好投保,这是众所周知的事情,而瑞泰瑞和2021的出现打破了这一局面。不限职业成了瑞泰瑞和2021的一大特色。

经济压力大可以选择鼎诚定海柱2号

作为业界保费最低的保险品种,定海柱2号成了经济压力大人群的首选。100万保额,每年最低仅需1068元保费。

保费低保障范围自然比较窄,虽然只有私家车意外伤残/身故险,但胜在它比较实用。

它对伤残的的赔偿标准比较低,别的产品要求被保人全残,而定海柱2号要求高级残废即可赔偿。

灵活保障可以选择阳光麦满分Pro、瑞泰瑞和2021

这两种产品以保障年限种类多而闻名。

阳光麦满分Pro最为灵活。不仅有多种选项,还可以选择加保或者保期延长。

瑞泰瑞和2021虽然投保不如麦满分Pro灵活,但胜在价格低。

三、新旧产品如何抉择

每种产品都有各自的特点和亮点。

在选择定期寿险的时候,我们最关注的是保费、保额、免责条款、健康告知和额外保障这五个版块。下面十四先生围绕这五个版块,为大家进行详细介绍。

定期寿险哪个好?2021我推荐最划算消费型定期寿险

1、华贵大麦2021

新出品的华贵大麦2021,完爆2020版。

(1)低保费,高保额,职业限制小

华贵大麦2021保费在同类产品中算是低的。假如30岁男子想要100万元保障,则需连续缴30年,每年缴费1090元,合每天不到3块钱。

华贵大麦2021保额最高可达350万元,可以秒杀一众同类产品。

它对职业的限制很小,1-6类职业均可投保。

如果你想要追求低保费和全面的保障,可以选择这个产品。

(2)健康告知宽松,免责条款少

想要成功投保,健康告知越宽松越好;想要提高获赔成功率,免责条款越少越好。

这款产品仅有3条健康告知3条免责条款

定期寿险哪个好?2021我推荐最划算消费型定期寿险

如果乳腺结节与甲状腺结节之类的病症也可以放心投保。不需要体检或者医院开具的健康证明。

同时大麦全能保可以让无法正常买保险的人,如患有高血压、糖尿病甚至甲状腺癌等疾病患者有买保险的机会。

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一些慢性病的告知有可能会向以前追溯二到五年。不管健康告知条款如何规定,投保人一定要保证如实告知,这是基本原则之一。

(3)超高的额外保障

额外保障方面2021年版与2020年版,加强了交通意外身故

倘若在节假日期间发生航空意外和公共交通意外,并且在180天内被保险人全残或者身故,则会分别赔偿200%和150%的基础保额。

超级适合节假日外出旅行的人。

华贵大麦2021定期寿险与终身寿险可以进行转保,只需保证剩余的保险期在5年以上。终身寿险还要求合同生效年限大于2年。就可以申请转成公司指定范围内的任意产品。

比如,35岁的李先生为自己买了一份大麦2021,保额200万,保至65岁。

当他57岁的时候,想要拿出一部分钱留给孩子,就可以申请将定期寿险转为终身寿险。

保险转换对健康无要求。

2、瑞泰瑞和2021

瑞泰瑞和2021是最新升级的产品,保障比较多。

(1)额外保障多

瑞泰瑞和2021有四种额外保障,下面让我们逐一了解。·

定期寿险哪个好?2021我推荐最划算消费型定期寿险

航空出现意外导致全残或身故,可以赔偿200%基础保障。从赔偿标准上我们可以看出,航空意外险最为划算。· ·

特别身故/全残保险金,在50周岁出现全残或身故可以赔偿150%基础保额。这一条加强了被保人处于家庭支柱阶段的保障。·

两全保险,十四先生向来不推荐它,因此不做考虑。· ·

确诊重度恶性肿瘤后,额外全残或身故残保险金,额外给付相应比例的保险金。这条性价比不够高,因为最多只能获赔25万元。·

为了防止有人不理解,详细说一下最后一条。

若要符合它的要求,则需要被保人在初次确诊为重度恶性肿瘤后,5年内不能全残或身故,当然也不能治愈。5年后直接全残或身故才能理赔25万元。

这条套路有点深,看似是一个针对恶性肿瘤的补充保障,实际却很难达成,条件有点蛮不讲理,所以这条完全没有必要选择。

想要规避恶性肿瘤带来风险,完全可以选择重疾险百万医疗险。

倘若这个产品想要增加重度恶性肿瘤的赔付保额,完全可以找到其它方式替代。

如果想要购买首次确诊重度恶性肿瘤全残或身故的保险,100万元保额。

此次可以选择投保150万保额,其它条件不变的情况下,保费每年增加200-300元。

虽然会比重度恶性肿瘤少赔付部分保险金,但是好在没套路,全残或身故直接多赔付50万元。显然比它好得多。

经过重重比较,我们可以看出来,在没有特殊要求的时候,特别全残或身故保险金中挪出9000元换几十年的50%稳定的额外赔付是最好的选择。

(2)健康告知宽松,免责条款少,无职业限制

瑞泰瑞和2021与华贵大麦2021一样,有3条健康告知的相关内容。

不一样的是华贵大麦2021查询健康情况仅限于过去两年的癌症的理赔记录或者延期和拒赔记录。

而瑞泰瑞和2021问询的是过去所有的被拒保、承保延期、承保附加的相关记录。

而免责条款内容则完全相同。

瑞泰瑞和2021对职业没有限制,因此高危作业人群可以放心投保。

综上所述,瑞泰瑞和2021与华贵大麦2021有相似的优势。优点是完全没有职业限制,保障范围广。缺点是健康追溯时间长,没有转保的功能。

3、横琴擎天柱5号

(1)拥有比较全面的额外身故保障

擎天柱5号不仅拥有最为基本的全残或身故的保障,它还添加了额外的保障:

交通意外全残或身故险:飞机意外全残或身故,额外赔付200%基本保额。其余的公共交通全残或身故,额外赔付100%基本保额。

除此之外,还有猝死关爱保障可以额外赔付30%基本保额;特别身故关爱保障可以额外赔付20%基本保额。

(2) 投保门槛低

健康告知和免责条款都仅有3条,常见的急慢性病或者结节、BIM等均未要求。

横琴擎天柱5号对被保人职业几乎没有限制,1-6类均可放心投保。

4、鼎诚定海柱2号

鼎诚定海柱2号没有其它保险那些冗余的条款,内容简洁,通俗易懂。

它的价位在业界是最良心的,至今为止未见有谁能超越它。

它的性价比很高,是因为它的赔付标准最低。对于伤残而言,别的产品要求全残,而它要求高残。想要赔偿也就十分容易了。

5、阳光麦满分Pro

(1) 等待期短是阳光麦满分Pro的最大的优点。从业至今,只有它的等待期为60天,定期寿险其余的产品需要等待90天才能生效。

(2) 保障权益

阳光麦满分Pro对被保人的权益保障的十分到位。

除了高达350万的保额,还有额外保障。

申请加保:当剩余保险期≥5年的时候,在满足条件的情况下,被保人可以在买房和结婚生子时申请增加额度。额度最多可增加50%,最多申请3次。

延长保障:在合同期间,被保人可在满足一定条件的情况下,申请解除该产品的合同,且投保本公司其它定期寿险或终身寿险,不需体检以及健康告知。

年金转换:如有需要在被保人年满55周岁同时保单生效已满5年,就可申请将定期寿险转换为年金险。

负责任的说,阳光麦满分Pro是十分人性化的,它充分考虑了被保人不同人生阶段的需求。这个特色深入人心。

四、小结

定期寿险是一个低投入高回报的险种,与重疾险相比条款简单,保费低廉。

高性价比就是定期寿险的特点,在准入门槛最低的情况下投入最低的保费,得到最高的保额。

保额足够高、保费低、投保限制少就是一款高性价比定寿的标准。

做一个家庭的顶梁柱,30岁左右的男子上要赡养双亲,下要抚养幼儿。

在如此高压下,十分需要定期寿险的保障。

每年仅需一千元,就可以换来100万元的保额,平均每天才几元钱。超低的付出,换来高额的回报。

没有经济压力,却能给家人带来保障。

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