团财险是什么?中国人保财险团体保险怎么买?

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很多人为我财险是什么?团体保险企业团险怎么买?别急,看完这篇文章,让你对团险的购买了解一个通透

在保险里面,我们常见的是人险,多半是以人的身体和生存为标的的保险保险产品,没有多少人了解团险财险的作用和用来干什么?

首先我们可以清晰一下以下两个个逻辑:

一、清晰团财险宏观架构

二、了解团财险基础险种知识

团财险定义:指的是团体保险和财产保险的统称,主要针对企业客户团体人员的人身保障保险以及企业有形财产标的(固定资产、流动资产)和无形财产标的(经营利润、法律责任等)的保障保险。

团财险的意义:企业刚性需求、增加客户粘性、专业度体现、收入保障

团财险分类:

团体意外保险(指以机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象,当被保险人在保险期间内,因意外事故造成伤残或死亡,有保险人给付保险金的一种人身保险)

团体健康保险(以企业法人作为投保人,以其所属员工为被保险人,约定由团体雇主和员工缴付保险费,当被保险人因疾病或分娩住院时,由保险人负责对其医疗期间的诊疗费用、住院费用、看护费用等,以及在被保险人由于疾病或分娩至残疾时,有保险人给付残疾保险金的一种团体保险)

团体人寿保险(是以团体为对象,以团体的所有成员或者大部分成员为被保险人的一种人寿保险,一般不进行体检,有保险公司签发一张统括保险单,为该团体成员提供保障的保险,具体来说,就是以公司作为投保人,由保险公司和投保公司签订一张统括保险单,保障对象包括公司集体成员)

团体年金保险(指一团体方式投保的年金保险,团体年金保险合同由投保企业与保险人签订,被保险人只领取保险凭证,保险费由投保企业和被保险人共同缴纳或主要由投保企业缴纳)

团体意外保险主要介绍:主险包括意外身故残疾、意外伤害医疗,附加险包括津贴、猝死

团财险是什么?中国人保财险团体保险怎么买?

企业财产保险(是指对保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的,对保险标的造成直接损失,从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险)

责任保险是以被保险人对第三者依法应承担的经济赔偿责任为保险标的的保险,企业日常经营活动中,由于疏忽,过失等行为对他人造成人身伤亡或财产损害,依法应承担的民事赔偿责任,可以通过投保责任保险转嫁

工程险(因篇幅太长,可以通过下面雇主责任险和公众责任险推断出)

雇主责任险

1保险责任:企业员工因工作期间,或上下班途中,或从事本职工作前期准备工作及收尾工程过程中,因发生意外事故造成身故,伤残或意外医疗,企业应承担的用工法律赔偿责任,通过雇主责任险进行风险转移

2保险标的:雇主责任险的保障对象为企业应承担的用工法律赔偿责任,被保险人为企业,而非员工

3险种特点:保险标的为无形标的,更适合企业客户转移经营风险,有效避免可能产生二次赔偿(保险项目更加宽泛)

雇主责任险保险项目一览:意外身故伤残、误工费、意外医疗、意外住院津贴、职业病、急性病身故(猝死)

公众责任险

保险责任(企业经营活动期间,在经营场所内,因企业经营不善或过失行为,导致第三方人身受到伤残或财产遭到损失,企业依法应承担赔偿责任,通过公众责任险进行转移)

表现标的(公众责任险的保障对象为企业应承担的对于经营场所内第三方法律赔偿,被保险人为企业,而非其他)

险种特点(保险标的为无形的,适合经营服务行业的企业客户或举报公众活动的企业客户投保,如餐饮行业、商场商超、酒店旅馆等,以及演唱会等文娱活动)

公众责任保险项目一览:

累计赔偿限额、每次事故人身伤害赔偿限额、每次事故每人赔偿限额、每次事故赔偿限额、每次事故财产损失赔偿限额、每次事故每人意外医疗赔偿限额

货运保险:货物运输保险是以运输过程中的各种货物作为保险标的的保险,大凡货物贸易均需经过运输,而货物在运输过程中会因自然灾害或意外事故而遭受损失。

团财险操作流程:

标准化方案:为方便经纪人操作团财险业务,节省线下询报价所需时间,团财险部同保险公司定制标准化团财险承保方案

方案责任、保额、费率、保费等条件固定,设定方案承保范畴,客户符合即可投保出单

标准化方案分为线上及线下,线上方案主要参考线上出单平台标准化方案,线下可通过分公司团财险专员获取方案,投保出单

非标业务线下操作流程

1了解需求,2询报价阶段,3投保阶段,4承保出单,5录单,6佣金结算

了解了团财险的基础险种知识以后,很多人都有下面的问题,

团财险都有哪些产品?

团财险不以产品进行分类,而是以险种进行分类,根据客户不同的保险需求,结合各险种的保险责任,确定适配险种,承保方案。

承保区域是否有限制?

原则上可以满足全国大多数地区企业客户团财险需求,但针对保监会禁止异地承保的险种,目前没有明亚分支机构的地区,会选择放弃

客户需求均可承保?

不一定,需要看具体业务情况,团财险业务较为灵活,不同地区,不同险种,不同赔付率,保险公司承保能力也不尽相同,但对于高风险、高保额业务在没有达到投保人数规模情况下建议放弃。(如高职业类别团意险、雇主险),保险公司承担能力有限。

业务的报价时效?

团财险业务线下询报价需要一定操作时间,在询价材料齐全的情况下,一般需要2-3工作如进行报价,对于多险种组合需求,承保条件苛刻的业务类型,询报价时间更长。

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