想给自己买个重疾险,怎么选?

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所属分类:保险问答
重疾险是很多人在购买保险的时候会优先考虑的一个险种,今天晚上就跟大家分享一下应该如何挑选适合的重疾险产品。
我这里列出了几个参考的方向。
第1个就是是否带有身故责任。
不含有身故责任的重疾险,我们会笼统的称为消费型重疾,而含有身故责任的重疾险,我们把它称之为储蓄型重疾险。
含有身故责任的重疾险保费,要比不含身故责任中立性的保费要高一点。不同的人,对于险种的形态有不同的偏好。需要结合自己的偏好以及保费的承受能力来进行选择,看自己是否可以接受消费型重疾险在某些保障责任上的缺失。
这一点上其实没有所谓的对错与好坏,关键在于自己是哪一种偏好以及是否可以接受。
第2个是重疾的赔付次数。
根据赔付次数的不同,可以分为单次赔付以及多次赔付的重疾险。
 
多次赔付的重疾险,然要比单次赔付的重疾险贵一些,因为可以赔付的次数更多。
 
如果经济条件允许,可以承担更高一点的保费,那么我个人会更建议能够买多次赔付的,就买多次赔付的产品。
 
有的人预算比较有限,需要有限考虑保额的大小,那么就可以考虑单次赔付的重疾险产品。
 
第3个是否有轻症、中症的保障责任以及赔付比例。
 
轻症以及中症是比重疾理赔要求更低的保障责任,在赔付比例上呢当然是越高越好。现在有很多的保险产品轻症赔付比例至少是30%以上有的更多会达到50%。
 
有一些传统的保险公司在轻症、中症的赔付比例上是比较低的,甚至是不含轻症或者中症的,在产品形态上是有些跟不上趋势的,那么这样的产品是可以慎重考虑一下的。
 
第4点是轻症或者中症是否含有高发的疾病。
 
比如不典型心肌梗塞,冠状动脉搭桥术,冠状动脉微创手术。这些比较高发的疾病是一定要包含有的。
 
如果在轻症或者中症的保障责任里,这些高发的疾病是缺失得很严重的,那么这样的产品也是需要慎重考虑的。
 
当然了随着监管政策的要求变化,在轻症以及中症的保障责任上也会也来越规范的。
第5点就是看是否包含有癌症二次赔付的保障责任。
 
现在很多重疾险产品都可以附加癌症二次赔付的保障责任。有的人特别看重癌症二次赔付的保障责任,那么就需要找到有这项保障责任的重疾险产品。
 
我个人的建议最好能够选择购买中癌症二次赔付责任的重疾险,因为随着医疗技术的发展,癌症已经不是不可治愈的疾病了。
 
第6点就是多次赔付或者说是癌症二次赔付的间隔期。
 
目前中国大陆重疾险的癌症二次赔付的间隔期通常是3年或者是5年,那么显然这个间隔期是越短越好。而且也要看癌症二次赔付的条件要求,最好是能够赔付癌症的新发、转移,持续治疗以及复发。
 
第7点是需要结合身体状况以及保险公司的核保政策选择
 
购买重疾险,不能仅仅从产品条款本身出发,还需要综合多方面的因素进行考虑,最重要的就是身体健康状况以及保险公司的核保政策。
 
在身体出现一些体检指标异常的时候,能够购买得了重疾险,保障责任不缺失这就是最好的结果了。
 
如果有两个选择,其中一个公司的产品保障责任稍微差一点,可以正常承保,而另外一个公司的产品稍微好一点,但是除外责任或者需要加费,那么我会建议选择第一家公司的产品方案。
 
第8点,是需要结合自己对于保险的偏好以及服务的需求
 
国内的保险公司非常多,不同的公司在品牌实力,产品特色以及公司服务上都会有自己的一些特色以及突出的优势。有的人喜欢品牌公信力稍微大一些的公司,有的人不是那么看重公司品牌,只关注产品的性价比。
 
关于重疾险保额的建议,保额至少要有50万以上,能够覆盖3~5年的年收入更好。因为每一个人的经济条件都不一样,具体多少保额才能解决自己的问题这个要进行个案分析,这里就不展开进行分析了。
 
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