重疾险买哪个好?有没有便宜一点的推荐?

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所属分类:保险问答
根据保险金字塔,重疾险属于“保障类”的保险,位于金字塔底部,是需要优先购买的。如果空闲资金不多,可以购买消费类的商业保险。除此之外给您推荐一个类似功能的产品,支付宝的互助宝,30万的互助金,类似重疾险。
为什么推荐你买消费型重疾险,我贴个我自己的计算过程给你看看。
返还型顾名思义即在保险合同期满后,如果万事大吉,未发生赔付的情况下,保险公司会把之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你。
消费型顾名思义则是到期后所交的保费一去不复返,类似你去消费,钱用了就用了,没有返还。
下面我举个栗子给大家看看,两者的区别,例子取自真实的保险订单,同一保险人,按重疾险保额10万来投保,保障期30年,缴费期20年
返还型1560元/年 X 20年 = 31200元,到期返还37440(120%返还)
消费型770元/年 X 20年 = 15400元
咋看,返还型不仅一分钱不用,还成功的薅了保险公司的羊毛,似乎买返还型就对了。但是你忽略了一个重点,资金的成本。
我们把返还型看成是你购买了一个770元的消费型重疾险,外加790元的存款(30年)。
我们设每年的回报率是X,则列式:
790 * (1+X)^30 + 790 * (1+X)^29 + …… + 790 * (1+X)^11 = 37440 ,求得X=0.03802,年化收益率约3.802%,连银行理财都不如,更别说跑赢批通货膨胀了。
weinxin
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