重疾险哪种好?重疾险哪家强?

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所属分类:保险问答

首先,纠正提问者一个顺序问题:先确定自己的需求,再挑选保险公司。

提问者已经明确了买重疾保险,那么就先要了解重疾保险有哪些特征。

近些年来,患有重疾的年龄有年轻化的趋势,而小朋友的话,主要是先天性的一些疾病会导致重疾,在为小朋友购买保险前,首先要考虑自己是不是已经有了足够的保障?为什么这么说呢,因为刨除感情因素等,从整个家庭的保障来说,小朋友并没有收入的能力,只是家庭的经济支出,如果小朋友身患重疾,家庭依旧不会因为无法工作而停摆。但是,如果是家庭主要劳动力身患重疾,除了庞大的医疗开支外,更重要的是因为身患重疾无法工作而导致的经济损失。

首先保障自己或者家庭的主要劳动力,再考虑小朋友

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重疾的特征

重疾是在投保人在身患重疾后,在满足定义条件的情况下,一笔过支付给投保人,避免客户在治疗期间为了应付日常家庭开支而忧心,可以安心地接受治疗。

在这里,要把重疾和医疗保险区别开来。重疾是在患有保险条款指定的疾病的时候,才会支付,且为一笔过支付,是一次性的,至于理赔保险金如何使用保险公司不管的;而医疗保险的话,是实报实销,即花多少报销多少,一般上限比较高。

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对于小朋友来说,更应该关注的是先天性疾病的保障,有很多保险公司对于先天性疾病的保障比较充足。如图下所示:

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重疾的分类

分类一:主打严重疾病赔偿

特点:(1)如果不幸患上保险条款内的其中一种严重疾病,即可获得100%的保额赔付;

(2)赔偿后,保单计划便即时终止。

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点评:这种重疾保险的话,保费相对便宜,但是如果要满足他保单对于重疾的定义,通常要到比较晚期才有的赔,所以实用性相对低。

分类二:严重疾病—+早期轻症保障

特点:(1)这种产品是重疾市场目前的主流产品;

(2)除了严重疾病以外,对于早期严重疾病也可以提供保障,比如原位癌、通波仔等;

(3)如果身患早期严重疾病,可以预先获得保额的20% - 25%作为预支赔偿,可以帮助病发初期的客户接受治疗,增加痊愈率,避免因为拖延而发展至可致命的严重疾病;

(4)在理赔轻症后,之后再患有严重疾病后,就可以获得100%的保额减去先前赔付的早期严重疾病所预支的保额部分;

(5)总的赔偿额度严重疾病和非严重疾病加起来最多为100%,到达100%后,保单终止。

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点评:这种重疾保险为早期的严重疾病提供了还不错的保障,填补了第一类重疾保险对于早期阶段非严重疾病保障的不足,相对比较实用。

分类三:多重严重疾病保障

特点:(1)这类计划将严重疾病分为不同的组别,每个组别的严重疾病可以赔偿的次数从1次到3次不等(通常癌症可以理赔3次);

(2)包含了严重疾病+早期非严重疾病(同上述第二类重疾保险);

(3)在理赔了100%的保额后,保单仍然有效,且不需要再缴纳保费,直到多重赔付的次数用完之后(或者受保人85岁),这份保单便完结;

重疾险哪种好?重疾险哪家强?

点评:在赔偿了一次严重疾病之后,需要等待3 - 5年后,才可以对同一组别再次进行索偿理赔;虽然计划声称可以理赔最多7次甚至8次,但是要全中这么多,真的是很罕见的情况。这类保险的保费较第二类要贵很多,只是单纯的增加了赔偿的次数,是一种性价比比较低的产品。

分类四:严重疾病+早期危疾+部分严重疾病多次赔偿

特点:(1)类似于第二类和第三类的结合;

(2)有重疾的多重赔付,但是是经过选择后,选择最容易得的重疾例如癌症、中风、心脏病等,而不是全部项目;

(3)轻症也有赔付,保额上不会占用严重疾病的额度,一旦身患严重疾病,理赔保额依然是100%。

重疾险哪种好?重疾险哪家强?

总结:性价比最高,保障顺序和条款最合理。

如何挑选保险公司?

在明确了自己的需求之后,就可以开始选择保险公司了。

大陆保险公司

大陆的保险同香港保险比起来完全没有任何竞争优势,但是如果客户没有能力来香港只能选择大陆保险的情况下,就要选择大公司!为什么呢?因为重疾并不是几年的产品,而是几十年甚至跟随客户一辈子的产品,选择一家长久的公司就显得尤为重要。

下图为截止2019年2月的中国大陆地区保险公司的排名情况。

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香港保险公司

在有能力,这里的能力并不是经济能力,而是有时间来香港、有精力!

香港保险的保费要比大陆便宜1/3将近,而且有着已经存在上百年的历史悠久保险公司,美元计价,条款人性化,保障全面等特点。在能够有精力来香港投保的情况下,没有任何悬念是选择香港的重疾保险。

家长为小朋友投保,都是为了小朋友的将来,其实也真的不差这点儿时间,而是为了小朋友的美好的未来,让他能够在将来应付不时之需。

重疾险哪种好?重疾险哪家强?

希望可以用以上知识帮助到您!选择保险公司并不是一件简单的事,如果需要我的帮忙,可以随时私信我。

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